Auftraggeber fordern für Aufträge von Ihnen Sicherheiten.
Sicherheiten können in der Regel anstelle von Sicherheitseinbehalten auch durch
(Ausfall-)Bürgschaften erbracht werden, wie zum Beispiel:

• Bieterbürgschaften
• Vorauszahlungsbürgschaften
• Vertragserfüllungsbürgschaften gemäß § 632a BGB
• Bauhandwerkersicherungsbürgschaften gemäß §648a BGB
• Gewährleistungs-/Mängelansprüche-Bürgschaften
• …

Viele Unternehmen greifen dabei auf Bürgschaften ihrer Hausbank (-> Aval-Kredit) zurück.
Avale werden auf die Gesamt-Kreditlinie angerechnet.
Dies schränkt Ihre Liquidität ein und kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken.

Hier bietet sich als Alternative eine auch als „Kautionsversicherung/KTV“ bezeichnete Bürgschaftsversicherung an.

Lösungen gibt es für eine Vielzahl von Branchen und Unternehmensgrößen;
für den Handwerksbetrieb aus dem Baugewerbe ebenso wie für den mittelständischen Maschinen-/
Anlagenbauer oder auch das innovative Start-up aus IT oder Green Energy.

Welche Vorteile kann eine Versicherungslösung bieten?

• Reduzierung von einbehaltenen oder bei Ihrer Hausbank hinterlegter Sicherheiten
• Erhöhung Ihrer Liquidität
• Entlastung von Kreditlinien = mehr Freiraum für strategische Investitionen
• Unbürokratisches, zeitgemäßes Handling des Abrufs von Bürgschaften
• Mit Standardtexten -> keine zusätzlichen Gebühren für Bürgschaftsurkunde
• Insgesamt geringere Kosten als Bankbürgschaften
• Ablösung bestehender Bürgschaften möglich

…zwei bedenkenswerte Ergänzungen zu „Warenkredit“-(Forderungsausfall-)Versicherungen und
Factoring.

Nicht jede Art „Forderungsausfall“ ist im Rahmen einer „Warenkredit-Versicherung“ versichert.
Beispiele sind:

• Ausfälle von Forderungen, die durch betrügerisches (vorsätzliches) Handeln sowohl Dritter als (leider) auch eigener Mitarbeiter (m/w/d) entstehen -> „Ausnutzen“ der Basis jeder Zusammenarbeit im Geschäftsleben -> Vertrauen.

  Ein „gern genommenes“ Einfallstor für Wirtschafts- und Internetkriminelle bieten „Webshops“.
  Betrüger nutzen beispielsweise eine fremde Identität („Fake Identity“) oder leiten Zahlungsströme um (Payment Diversion“).
  Die Folge -> ein (finanzieller) „Vertrauensschaden“ (Vermögens-Eigenschaden).
  Die Lösung -> „Vertrauensschaden-Versicherung“

• Forderungsausfälle, die infolge einer versehentlich geöffneten E-Mail mit einer Schadsoftware (Ransomeware -> z.B. „WannaCry“) entstehen.
  Schadsoftware verschlüsselt die Systemdaten, teilweise werden Daten zerstört und/oder
  Kunden-/Abrechnungsdaten „abgegriffen“.
  Für die Freigabe der so gesperrten Unternehmens-IT werden Lösegelder erpresst.
  Die Wirkungen eines solchen Szenarios gehen (auch) über den Vermögens-Eigenschaden
  einer „Vertrauensschaden-Versicherung hinaus.
  (Kosten für die Benachrichtigung von betroffenen Kunden nach einem Datenverlust, Kosten
  für Rechtsberatung, Kosten bei Erpressung, Ansprüche Dritter wegen Datenschutzrechts-
  oder Persönlichkeitsrechtsverletzungen nach einem Datendiebstahl…)

Fazit:
Die Grenzen zwischen Wirtschafts- und Internetkriminalität sind fließend.
Entsprechend gibt es Überschneidungen zwischen einer „Vertrauensschaden“- und einer
„Cyber“-Versicherung.

Welche Ergänzung ist für Ihr Geschäft sinnvoll?
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